Verschil tussen sparen en investeren
Ontdek het verschil tussen sparen en investeren. Wanneer kies je voor sparen en wanneer voor investeren? Lees over verwachte rendementen en risico's.
Veel Nederlanders hebben geld op een spaarrekening staan dat momenteel niet meer dan 1% rente oplevert. Terwijl inflatie de koopkracht van dit geld langzaam afbreekt, groeit het vermogen nauwelijks. Investeren kan een alternatief zijn, maar is dit voor iedereen geschikt?
Belangrijke leerpunten
- Sparen is veilig en geschikt voor kortetermijndoelen (1-2 jaar)
- Investeren biedt potentieel hoger rendement op lange termijn (5-7% gemiddeld)
- Sparen is beschermd door het Depositogarantiestelsel (€100.000 per persoon)
- Investeren brengt risico’s mee: je inleg kan minder waard worden
Wat is sparen?
Sparen is geld opzijzetten op een spaarrekening of depositorekening bij een bank. De bank betaalt je rente over je spaargeld als dank dat ze je geld kunnen gebruiken om te uit te lenen aan anderen.
Het grote voordeel van sparen is de veiligheid. In Nederland zijn spaartegoeden beschermd door het Depositogarantiestelsel (DGS). Als je bank failliet gaat, krijg je je spaargeld terug tot €100.000 per persoon.
Het nadeel van sparen is het lage rendement. Momogelijk rentetarieven liggen momenteel rond de 1% per jaar. Dit is vaak niet genoeg om inflatie te compenseren, waardoor je koopkracht afneemt.
Wat is investeren?
Investeren is geld inleggen in beleggingen zoals aandelen, obligaties, ETF’s of vastgoed met de verwachting dat dit geld meer waard wordt in de toekomst. Je stelt geld beschikbaar aan bedrijven of overheden in ruil voor een deel van de winst (dividend) of waardestijging.
Het rendement bij investeren is gemiddeld veel hoger dan bij sparen. Historisch gezien levert een gespreide beleggingsportefeuille gemiddeld 5-7% per jaar op. Over lange termijn kan dit een groot verschil maken voor je vermogen.
Het nadeel van investeren is het risico. De waarde van je beleggingen kan fluctueren en je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Er is geen bescherming zoals bij sparen.
Directe vergelijkingstabel
| Kenmerk | Sparen | Investeren |
|---|---|---|
| Verwacht rendement | 1-2% per jaar | 5-7% per jaar (gemiddeld) |
| Risico | Zeer laag | Gemiddeld tot hoog |
| Bescherming | Depositogarantiestelsel tot €100.000 | Geen garantie |
| Looptijd | Kort termijn (1-2 jaar) | Lange termijn (5+ jaar) |
| Toegankelijkheid | Iedereen | Iedereen vanaf €50/maand |
Praktijkvoorbeeld: €10.000 over 10 jaar
Ter illustratie een vergelijking tussen sparen en investeren met een startbedrag van €10.000 over 10 jaar:
Scenario 1: Sparen met 1% rente
- Na 10 jaar: €11.046
- Winst: €1.046
Scenario 2: Investeren met 7% gemiddeld rendement
- Na 10 jaar: €19.672
- Winst: €9.672
Het verschil is bijna €8.600 meer bij investeren. Maar onthoud: dit is gemiddeld rendement. In slechte jaren kan je portefeuille in waarde dalen, terwijl bij sparen je nooit geld verliest.
Bereken zelf verschillende scenario’s met onze calculator.
Wanneer kiezen voor sparen?
Sparen is de beste keze in de volgende situaties:
- Korte termijn doelen: Geld dat je binnen 1-2 jaar nodig hebt (zoals een droomreis, auto of verbouwing)
- Buffer aanleggen: Een noodbuffer van 3-6 maanden salaris voor onvoorziene uitgaven
- Risico-averse: Als je het niet kunt dragen om je inleg te verliezen
- Gemoedsrust: Als je wilt slapen zonder je zorgen te maken over marktschommelingen
Wanneer kiezen voor investeren?
Investeren is de beste keze in de volgende situaties:
- Lange termijn doelen: Pensioenopbouw, kinderen studeren, over 10+ jaar
- Hoog rendement zoeken: Meer rendement dan 1% spaarrente
- Inflatiebestendig: Vermogen laten groeien boven inflatie
- Tijd hebben: Geld dat je minimaal 5-7 jaar kunt missen
- Draagkracht: Financiële buffer is al opgebouwd
Hoe begin ik?
Als je wilt beginnen met investeren, volg dan deze stappen:
- Bouw eerst een spaarbuffer: Zorg dat je 3-6 maanden salaris hebt gespaard
- Bepaal je horizon: Hoe lang kun je het geld missen? Minimaal 5 jaar?
- Begin klein: Je kunt al starten vanaf €50 per maand bij veel brokers
- Spreid je risico: Kies voor ETF’s of fondsen die in honderden bedrijven investeren
- Blijf consistent: Maandelijks investeren is vaak beter dan éénmalig grote bedragen
Lees meer over hoeveel geld je nodig hebt om te beginnen met investeren en begrijp het effect van rente op rente.
Conclusie
Sparen en investeren zijn beide valide strategieën, maar voor verschillende doeleinden. Sparen is voor korte termijn zekerheid, investeren voor lange termijn groei.
De beste strategie voor de meeste mensen is een combinatie: bouw eerst een robuuste spaarbuffer voor korte termijn behoeften, en investeer vervolgens het geld dat je voor lange termijn kunt missen.
Veelgestelde vragen
Is mijn geld veilig als ik investeer?
Nee, bij investeren is er geen garantie zoals bij sparen. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Wel kun je risico’s beperken door goed te spreiden.
Kan ik ook al beginnen met investeren als weinig geld?
Ja, veel brokers bieden de mogelijkheid om te starten vanaf €50 per maand. Sommige brokers zelfs vanaf €1 bij eenmalige inleg. Het is beter om klein te beginnen dan te wachten totdat je “genoeg” geld hebt.
Moet ik kiezen tussen sparen of investeren?
Nee, de meeste mensen doen beide. Bouw eerst een noodbuffer en spaar voor korte termijn doelen, en investeer het geld dat je voor lange termijn kunt missen.
Hoeveel risico neem ik bij investeren?
Dit hangt af van wat je koopt. individuele aandelen zijn risicovoller dan een gespreide ETF. Hoe meer je spreidt, hoe lager het risico. Maar onthoud: er is nooit 100% veiligheid.
Wat is het Depositogarantiestelsel?
Het Depositogarantiestelsel beschermt spaartegoeden tot €100.000 per persoon per bank als de bank failliet gaat. Dit geldt alleen voor spaargeld, niet voor beleggingen.